香港经营导报记者：刚才祝主席谈到加大对民营小微续贷的支持力度，这也是解决小微融资难的“最后一公里”。对于民营小微首贷的支持力度有怎样考量？这也是支持小微融资难的“最先一公里”。

祝树民：首贷比续贷要求更高一点，这项工作中，各家银行也都非常重视首贷业务。有些媒体可能注意到，银保监会指导银行业协会，倡导全国银行业金融机构开展了一个“百行进万企”的融资对接工作，这项工作是去年11月份在全国全面推行，前期我们在五个省市进行了试点，取得了非常好的效果。接下来银保监会将指导银行业协会在全国倡导银行改进服务，根据小微企业在银行开立基本账户的情况，一对一的建立对接机制，让银行从坐商变行商，深度调研小微企业融资需求。在银企信息充分交流的基础上自愿对接，实现银企良性互动。截至目前，初步统计全国已经有近800万户正常经营、正常纳税的小微企业纳入“百行进万企”范畴，这个数据主要是税务局给我们，我们从纳税情况来看企业融资情况，如果有纳税记录而没有银行贷款，我们根据企业在哪一家银行开立基本户，就把信息提供给这家银行，由这家银行上门对接，实际上就是你刚才讲的，发放了首贷。目前广大银行正在主动上门服务，开展对接。预计这项工作到今年4月底能够全部对接完毕。因为量确实非常大，我们开展的活动是“百行进万企”，影响波及全国，是政府和企业非常欢迎的一项工作。

第一财经电视记者：资管新规实施差不多快两年的时间，目前银行存量资产的执行情况怎么样？过渡期设定在今年年底，想知道如何确保各银行在这个日期前能够平稳度过这个过渡期，如果不及预期是否会放宽限制？或者放宽其他实施方面的标准？

肖远企：资管新规过渡期的问题各方面非常关注。整体来看，从资管新规出台以及后续的银保监会出台相关银行理财子公司办法、银行净资本管理办法以后，各银行在平稳有序推进，存量资管业务也在按照资管新规和相关规定和要求在规范。今年是资管新规过渡期非常重要的一年，我们要求银行机构要认真执行资管新规和相关理财规则，认真地化解存量资产的风险，圆满地在过渡期内把有关工作处理好。

另一方面，确实有一部分银行机构资管产品存量比较大，资管新规出台前存量就比较大，在过渡期内完全到位，个别机构还有一些困难，但是我们都要求他们制定整改方案，包括中长期方案，要求是原则上必须在过渡期内到位。对存量规模大、在过渡期内确实有困难的个别机构，我们也会研究相关的安排，保证资管产品、特别是银行理财产品今后能够平稳有序规范到位。对个别机构也会适当地给予一些灵活措施安排。谢谢。

香港紫荆杂志记者：刚刚祝主席提到了企业融资难、融资贵的问题，想具体了解一下近年来银保监会服务实体经济过程中，为解决融资难、融资贵问题取得了哪些成效？采取了哪些举措？

祝树民：采取的举措非常多，今年我们重点还是在完善规制方面着手。我们正在起草商业银行小微企业金融服务的监管评价办法，建立以信贷服务为主，覆盖商业银行小微企业金融服务工作全流程的评价办法和指标体系，将于近期发布。这个办法会把我们前期采用的很多行之有效的措施，包括大家关心的续贷、首贷等，包括对商业银行的一些工作方面的要求都纳入这个办法。这个办法出台以后，可能就更清晰了。我就简要说这些，谢谢。

中央广播电视总台央广记者：春节快到了，银行揽储问题又成为了一个热门话题，对于一些中小银行来说可能存在揽储难的问题，想问一下银保监会这边有没有相应的措施？最近在2020全国的银行业保险业工作会议，我关注到专门把车险提出来讲，为什么把车险费率市场化单独提出来，而没有把健康险和商业养老保险提出来讲？接下来在关于建立完善养老保障第三支柱方面有没有具体细则会出台？谢谢。

黄洪：你提了三个问题，关于银行揽储问题请肖远企首席回答。后面两个问题我回答。

肖远企：银行揽储的问题，这几年银行揽储的战火硝烟已经没有那么严重，因为我们有些规定，同时也要求这些银行，特别是中小银行要提高资产负债管理能力，所以这些年不像前几年，揽储的激烈程度大大降低了。你刚才讲春节可能有“揽储大战”，你提醒了我们，我们下一步要研究在节日前后采取措施，一方面要保证市场充足资金供应，满足人民群众在节庆期间的资金需求。同时，不管大银行还是小银行，在节日高峰期，因为有许多流动性需求，要保证银行机构有充足合理的流动性。从目前监管数据看，这些中小银行流动性各项指标都是非常好的，流动性覆盖率等指标都远高于监管要求，整体来说中小银行流动性都处于比较好的水平。但是春节期间我们会更注意这个问题。至于说揽储，我们原来也有要求和规定，要求这些银行要严格按照规定去做，不要做一些违反规定的行为，为了拉储蓄存款踩红线，如果发现，我们将严厉处罚，维护存款市场正常秩序。

黄洪：我来回答你后面的两个问题。关于车险的问题，大家都知道车险，机动车辆保险简称车险，车险长期以来是财产险公司的主要险种。说它主要，以去年实际数字来讲，2019年车险保费收入8189亿元，占整个财产险保费的63%。也就是说财产险公司63%的保费来源于汽车保险。车险又涉及到千家万户的安全出行，与人民群众的利益十分密切。这些年来，银保监会在加强市场监管方面对车险监管也加大了力度。尽管我们的监管力度比较大，也取得了积极成效，但是由于长期以来存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决。媒体记者经常报道的高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真的问题仍然存在，所以加快车险改革已经是摆在银保监会面前的一项紧迫任务，所以2020年我们监管工作会把车险特别提出来。应该讲这些年来车险进行了一些改革，但我认为是一些小改革。真正触及根本利益的改革，触及利益藩篱的改革，深水区的改革还没有开始。养老险、健康险，在2013年我们进行了彻底改革，即人身保险汇率形成机制的改革。这次车险改革也是要往市场化，就是坚持市场化改革方向。

总的来讲，下一步改革，一是把握好改革总体要求。改革的基本原则是由市场决定、监管引导、调节总量、优化结构，扩大保障、提升效率、简政放权、协同推进。二是把握好改革的主要内容。采取交强险与商业改革相结合，条款与汇率改革相结合，保障与服务改革相结合，市场和监管改革相结合，综合施策、协同推进。三是把握好改革的节奏力度。目前我们正在制定车险综合改革的具体方案，而且这个方案正在广泛地征求意见。银保监会将在今年适当的时机，正式实施车险综合改革。这是你提的第二个问题。

你提的第三个问题，关于第三支柱的改革发展。星期六我在全球财富论坛上有一个发言，那个发言对我们国家的第三支柱改革提出了下一步改革的总体意见和建议。归纳起来讲：

第一，要加快第三支柱改革的顶层设计。下一步把第三支柱的改革纳入国家重大改革内容。同时把第三支柱的发展作为国家重点战略，纳入到“十四五”规划之中。

第二，要加强政策支持力度。近年来已经在第三支柱建设上出台了一些政策，比如媒体经常关心的个人税延型养老保险试点，在上海、福建、苏州已经正式开展。

第三，要加大对第三支柱特别是个人养老金的一些宣传。我们过去在这方面宣传力度还不够大，今后要进一步加强这方面的宣传力度。

第四，要建立个人养老金制度。在元旦上班的第一个工作日，我在这里参加了一个政策吹风会，那次政策吹风会上我就商业养老保险发展问题讲了一些意见，我今天在这里再次强调，第三支柱的发展，各类养老金的建立对商业保险机构来讲，既是一个机遇更是重大的挑战。因为个人养老金负债周期非常长，它要穿越多个经济周期，要经受长寿风险、利率风险等一系列考验，所以商业保险机构的能力建设这是当前银保监会重点要抓的主要工作，包括投资能力、精算定价能力、专业队伍建设等方面的能力建设。这是对第三支柱这项工作的四个方面的考虑。