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民营银行“智能存款”收益高、随时取？央妈去问了
关键字: 存款利率智能存款利率市场化央行存活4个月便下线
那么，为何此种“智能存款”能给出如此高的利率水平？这与此前高收益的“余额宝”、“理财通”等“宝宝类理财”是否异曲同工？
一名业内人士对观察者网解释称，“‘智能存款’背后一般是五年期定期存款，只不过借助了转让机制实现了产品的活期化运作。”
“从产品特性上看，与当年‘余额宝’的创新异曲同工，不过从市场环境上看，却很难引发类似当年‘余额宝’的冲击性效果。”他说道。
另外，他补充称，“站在用户的角度，‘智能存款’不过是高息版的‘宝宝类理财’，在后者已经充分普及和充分竞争的背景下，几家银行上线‘智能存款’，其效果等同于几个互联网平台上线了‘宝宝类理财’，不会对市场资金流向产生什么明显的影响。”
对于此类业务可能存在的风险，上述人士指出，“‘智能存款’产品本质上是进行了产品期限的转化，而银行存贷业务的本质其实就包括期限转化，一边吸收存款，一边发放贷款，存款和贷款的期限通常是错配的，这也是典型的期限转化。”
他认为，“期限转化的存在，对银行的流动性管理提出了比较高的要求，只要在流动性管理上严格遵循监管要求，这类业务并不会带来额外的风险管理压力。”
不过，观察者网注意到，微众银行的相关业务仅存活了4个月就将下线。
12月7日，该行发布公告表示，“智能存款+”限时开放中，开放截止至2018年12月20日23:00。开放结束后，该业务仅支持取出，已存入资金不受影响。
对此，微众银行回复观察者网称，“我行‘智能存款+’是一款银行存款产品。从经营策略和阶段性目标等方面综合考虑，我行设定了‘智能存款+’产品销售截止期。”
微众银行APP截图
此外，网商银行的类似业务“定活宝”也已做出调整，实行每日销售限额管理，每日可销售额度将在上午9:00投放，售完即止。
网商银行APP截图
财联社报道称，央行虽然没有完全叫停相关业务。“这种存款未来可能会限量限价。”一位知情人士表示，大约两周前，央行相关人士已与一些相关银行、第三方互联网销售平台等机构进行沟通。
观察者网就此事向网商银行、百信银行咨询，但网商银行方面称：“目前没有更多可透露的信息。”百信银行方面则表示：“不方便回应。”
另外，有关央行对待此类业务的态度，另一名业内人士对观察者网表示，“利率市场化是大趋势，虽然国内实现了名义上的利率市场化，但利率定价的窗口指导一直存在。”
“某种意义上，‘智能存款’或许有可能成为存款利率真正市场化的一个探路者或突破口。”他补充道。
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- 责任编辑:谷智轩
- 最后更新: 2018-12-18 20:10:10
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