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未来，中国人能靠“个人养老金”养老吗？
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童黎观察者网编辑
最后更新: 2022-12-16 15:43:09王化起也认为，“我国个人养老金制度设立了投资上限，由国家统一规划，有效防止社会贫富差距增大，更为契合我国国情与人口现状，提高了居民养老水平。”
他说，不同于一般投资理财产品，个人养老金具有长期性、强制性。一方面，长期稳定的投资能够抑制“赌徒”心理，增加稳定的收益；另一方面，无法随时取用意味着无可用以解燃眉之急，其中利弊，需参保人自己衡量。“我国国民长期以来都有理财习惯，但较为缺乏投资理财相关知识，难以取舍投资产品，盈亏自负则进一步加大了居民顾虑，需要政策的稳健实施加以化解。”
所以，王化起建议具有稳定收入、生活中富余财力且具备一定理财知识，想要提高个人老年生活水平的中青年居民参与投资“个人养老金”。如果老人需要购买个人养老金产品，则需要补充缴纳相关费用或遵循老人基本品限制。
他还就中国养老制度发展给出意见：受到新冠肺炎疫情的不利影响，2020年中国首次出现了养老金收不抵支的情况，未来三十年人口老龄化和赡养率降低将进一步恶化养老金缺口。养老金体制还存在制度碎片化、转移接续和便携性不佳、地区间社保财务不平衡等。为此，未来社会养老保险体系改革重在开源而不是节流。第一支柱的改革举措固然重要，如扩大全国统筹、划转国有资本充实社保基金等，但如何扩展养老金支柱也很重要。其目的在于是将政府、企业、家庭等分散的养老责任部门都带入进来，在组织和功能上加以整合优化。其难点在于如何将国家规制工具与市场调节工具更好的协调起来。在这个意义上，发展个人养老金，打造新型有规制的个人养老金市场，丰富国民养老型投资需求，是具有重大现实意义的。
而在个人养老金发展前景上，由于第二支柱参保前提为供职企业设立企业年金，三支柱将契合我国大规模灵活就业人员的需求。
随着居民收入持续提升，以及人口老龄化进程激发居民养老意识，我国个人养老金发展也有望获得加速。
（王锦、李林、沈圆均为化名）
【云南大学民族学与社会学（社会工作）学院杜佩姝、谭冶宁、王博文、邓雨萌对本文亦有贡献】
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