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“提前还房贷”排起长队，问题出在哪儿？
最后更新: 2023-07-16 22:43:00【文/观察者网 王慧、房佶宜】从去年下半年开始的“提前还贷潮”持续至今，期间，“提前还贷难”多次登上热搜，受到广泛关注。
7月14日，国新办举行新闻发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜对此作出回应。
他说，统计数据显示，上半年个人住房贷款余额总体减少，这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。
邹澜说：“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
上海金融与发展实验室主任曾刚告诉观察者网，邹澜司长提到的两种方式本质是一样的，都是下调利率。“通过这种方式，银行可以留住优质资产，客户可以达到了降低成本的目的，这是双赢。”
中国人民银行货币政策司司长邹澜
“银行借钱有额度能理解，还钱还有额度闻所未闻”
在上海从事媒体工作的小洋（化名）2019年底通过组合贷的方式购入一套新房，其中商贷200多万，贷款银行为中国建设银行。
今年年初，他选择了提前还款50万。
“提前还贷的前提是手上有一笔现金，如果你能通过投资或者理财获得比贷款利息更高的收益，那就可以选择不提前还。”小洋说。
但是，从去年下半年开始，他手上持有现金的收益率太低，很多理财都赔了，于是他果断选择了提前还款。
“还完这个钱对我的家庭来说，在生活上没有什么影响。在提前还掉50万之后，我选择了还是交和之前一样的月供，不过贷款年限变短了，之前是30年，现在缩短到20年。”小洋说，这样规划的想法是，一旦2023年出现任何收入上的变动，他们还可以通过延长贷款时间，以降低月供。
在向银行还钱的过程中，和很多人一样，小洋也遇到了“排队”问题。
“我是在今年1月初申请预约，我的贷款经理告诉我，要等到4月份。也就是说，要3个月之后才能约到。”小洋说。
他认为，提前预约还贷是合理的，但是3个月以上等待时间实在是有点太长了，1个月左右的时间可以接受。于是，他在网上向银监会进行了投诉。
“大概半个月之后，我接到了银行的电话，说现在预约可以提前，2月份就可以去还掉。”小洋告诉观察者网，我不确定是否是我的投诉起了作用，因为我投诉的力度不是很强，而且银监会也并没有人来联系我，也可能是银行方面的调整。
和小洋一样，深圳某互联网大厂程序员小曦（化名）也在提前还贷过程中投诉了贷款银行。
小曦的贷款银行是工商银行。他说，之前工行可以通过手机APP提前还贷，非常方便，但是今年年后，这一线上还款功能被关闭了，银行要求还款人到办贷款的支行填表申请。
“2月中旬我专门跑去银行处理这个事情，结果被告知，大约要等两到三个月左右的时间，因为银行的额度不够。银行借钱有额度我能理解，还钱还有额度，简直闻所未闻。”
小曦告诉银行工作人员，自己只接受一个月的时间，如果一个月还处理不好，就会投诉。
2023年3月3日，上海，市民在建设银行柜台办理业务 图源：澎湃影像
“一个多月之后，银行还是没有人联系我处理这件事，我就开始投诉了。先是投诉到了工商银行总部，然后又给银监会打电话，不过一直占线没打通。然后我又给深圳的市政热线12345打电话，12345的接线员问了情况之后，只是说给我记录反馈一下。一个星期之后，不知道哪个投诉起效果了，支行有人联系我说，已经收到投诉了，会尽快给我处理。”小曦愤怒地讲述了他的投诉经历。
他认为，所谓额度的事情很不可信。“我有同事认识银行的人，他很快就还了。我从申请到还款前后等了两个多月，催了银行好多次，我同事没投诉，等了三个月。”
谈到提前还贷的原因，小曦说，他认为，当下经济下行压力很大，如果杠杆太高的话，未来风险很大，另外他也没有找到好的投资渠道。
- 责任编辑: 王慧
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