失控

在招揽到张轩向临朐农商行进行巨额存款的2016年底，刘倩倩的生意已开始走下坡路。据永润公司员工何辉回忆，2016年是永润公司与当地农商行合作的顶点，其业务基本覆盖了临朐农商行，以及部分昌乐县、青州市农商行。

此时，临朐农商行突然改变了揽存考核办法，在考核临朐农商行各个支行的月底或季底揽存任务外，同时又追加了考核日均揽存任务，这导致“高息揽储”的钱每天都要在银行账上。各支行对“高息揽储”的需求量越来越大，存款时间越来越长；另一方面，“高息揽储”业务扩大，“过桥资金”的客户却没有增加。永润公司每月持续向“高息揽储”的客户“贴息”200万~500万元，永润公司有时还将资金方的钱用以支付“贴息”。

一个购置不良资产包事件加速了永润公司的“失控”。据何辉回忆，2017年3月，时任昌乐县农商行北岩支行行长的张某在与刘倩倩商谈“高息揽储”与“过桥资金”合作时，告诉刘倩倩北岩支行有一个6800万的不良资产包“很好”，大概能收回3000多万元，这让处于困境的刘倩倩看到了希望，在与时任昌乐农商行联社副行长冯某商谈后，她以1000万元的价格买下了这个不良资产包，但在后来仅收回500万元。

到2017年10月，永润公司基本亏空。何辉曾经算过，按照每万元3元/天的“高息揽储”利息，农商行下属各支行合计欠下永润公司1.5亿元贴息，永润公司始终没能讨回这笔钱。

2018年，刘倩倩打算依靠私募基金业务“翻身”，她先后在青岛成立青岛永泺资产管理公司与青岛永鹏资产管理公司，但直至案发，她的私募基金公司都没能运转。到2018年12月，永润公司已经资不抵债。

2019年4月，刘倩倩被抓。《中国新闻周刊》了解到，这与资金方青岛恒信典当有限公司（下称“恒信公司”）报警直接相关：2019年4月4日，恒信公司在查账时发现，其在临朐、昌乐、青州三地农商行存入的1.1亿元，有1.02亿被人转出。恒信公司随即联系刘倩倩，刘表示钱是被农商行工作人员挪用，用于平衡存贷比例，很快能偿还。但资金未能如期归还，恒信公司报警，案件由昌乐县公安局立案侦查。

2019年4月16日，昌乐县公安局作出《立案决定书》，对刘倩倩涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查，次日将其刑拘，羁押至潍坊市看守所。《中国新闻周刊》了解到，在随后的几天里，青州农商行宝城支行行长陈某、青州农商行阳河支行行长李某因涉嫌包庇罪，临朐农商行七贤支行行长贾某因涉嫌侵犯公民个人信息罪，被昌乐县公安局刑拘。但是，这三人又分别于2019年5月15日、5月6日、6月17日，在各缴纳了10万元保证金后取保候审。此后，在刘倩倩一案中，再没见关于这三人受罚的消息。

2019年5月24日，昌乐县人民检察院作出《批准逮捕决定书》，以刘倩倩涉嫌盗窃罪将其逮捕。2019年12月23日，刘倩倩一案在潍坊市中院开庭。公诉机关指控，2019年1月10日至4月2日，刘倩倩在预谋盗窃后，分别在昌乐农商行昌城支行、青州农商行王府支行、昌乐农商行宝城支行、昌乐农商行东山支行、青州农商行阳河支行、临朐农商行城关支行，采取掉包银行卡、偷记银行卡密码等手段，盗窃张某磊、肖某明、刘某雯、李某、张某红、孟某等6人合计2.188亿元银行存款。

法院经审理认为，公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，被告人刘倩倩构成盗窃罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。

刘倩倩在临朐县的别墅已被查封。摄影/本刊记者 赵翔

法院经审理还查明，刘倩倩平时从事帮助银行揽储、给银行贷款客户提供过桥资金业务，她盗窃这些款项，是“因经营资不抵债”。在6名“被害人”中，李某雯、李某、孟某、张某红为青岛恒信公司员工，他们被盗窃钱款，都是根据其公司要求到这些农商行网点办理的存款。而在案发前后，这6人被盗窃存款，刘倩倩均已偿还完毕。

庭审中，刘倩倩对公诉机关指控其犯罪的事实无异议，但其辩称，其不构成盗窃罪，应是挪用资金行为。对于刘倩倩的这一自辩，法院未予采纳。

农商行无人担责

刘倩倩一案，潍坊中院于2020年12月22日做出的“（2019）鲁07刑初60号”判决书共24页，涉及武汉资金方的，只在“证人证言”部分出现了这样一句话：“张丽楠、张轩、王某某证实刘倩倩盗窃的资金去向，到张丽楠、张轩、王某某账户的情况。附相关的银行交易明细。”

其实，在刘倩倩被抓前一段时间，张轩已感觉到异样。“因为总是不‘显账’，钱回不来，我一直找她要，哪怕是一次给几十万，她还是在想办法回钱，那段时间，最多一笔是回了500万。到最后，就找不到她人了。”张轩回忆。

这里的“不显账”，按照张轩的解释，起初他在潍坊那几家农商行存款时，账户上显示存款数额，后来就一直不再显示。现在回忆起来，张轩认为他的存款应该早被刘倩倩挪用了。他回忆，大概是在2018年初，“因为老是出不完，我感觉有点不太对劲，但又说不出为什么，就不愿意跟她做了。那时账面上刚好有一个多亿，我说要出，就这样出款1.08亿。”

这是韩志航在临朐农商行三个网点所开账户上的存款。张轩说，这三个账户存入本金累计5.2亿，出了那1.08亿，“剩下的一直都没能出来”。

刘倩倩案发后，张轩找银行兑付未成，他决定起诉农商行。张轩不讳言，他往临朐、昌乐、青州几个农商行网点存款，是为了收贴息，“贴息一共收了2亿多”。但是，在他看来，即便如此，他和存款银行之间是“实实在在”的存款关系，有银行流水为证，必要时可进行司法审计。“即便是刘倩倩骗了我们，我们也只是把她当成中介，她挪用存款，银行的责任不可推卸。”

张轩还发现，在韩志航、张丽楠名下，在临朐、昌乐、青州几个农商行网点各开办的三张卡外，他们还各有“第四张卡”。张轩说，这个“第四张卡”不是他们开办的。“开前三张卡的签名都是韩志航的，这张卡的签名明显不是他的，肉眼都能看得出来。我们向法院申请过司法鉴定，因为韩志航被刑事立案，后来没有鉴定。”

张轩说，这张卡是被刘倩倩所掌控，也正是用这张卡，刘倩倩挪用了存款。同时他认为，存款能被刘倩倩挪用，“如果没有银行的人配合，她做不到”。

而在刘倩倩“盗窃案”中，只有刘倩倩一人被追究刑责。潍坊当地农商行员工林实也认为，如果没有银行工作人员“帮忙”，刘倩倩绝无可能对储户银行卡完成盗窃。

据林实介绍，2019年1月，青州农商行宝城支行因需要完成揽储任务，行长陈某找到刘倩倩，请她做“高息揽储”，但无法提供“过桥资金”来置换。发现刘倩倩急需用钱，陈某告诉她可以介绍一些大额储户来宝城支行存款，她可以使用储户的存款，只要最后还回来就行。

当月28日，穿着银行工装的刘倩倩就带来了青岛恒信公司员工刘某雯，刘某雯是受公司委派，以“贴息”2元/万元的价格在宝城支行存款6000万元。

刘倩倩让陈某给刘某雯开“小狗图案”银行卡，并全程陪同刘某雯办理业务。在这个过程中，刘倩倩记下了刘某雯银行卡密码；在业务办理结束后，她用同样一张“小狗图案”银行卡掉包了刘某雯的银行卡，同时还取得了刘某雯的动态令牌。刘倩倩当晚就登录了刘某雯的网银账户，在用动态令牌关闭了短信通知后，将6000万元全部取出，并在之后用在“高息揽储”与“过桥资金”业务中。

这时，中国人民银行反洗钱系统监测到刘某雯账户异常，曾通知过宝城支行。林实回忆，按照规定，宝城支行应该电话告知刘某雯并询问情况，但行长陈某未联系储户，而是编造了一份情况说明汇报给上级主管部门。

林实说，在其他5起刘倩倩盗取他人存款事件中，均有相似情况。青州农商行北关支行行长陈某、昌乐农商行昌城支行行长王某，在刘倩倩盗取储户资金后被中国人民银行反洗钱系统监测到，均编造了情况说明汇报给上级主管部门，为刘倩倩盗窃行便利。临朐农商行七贤支行副行长贾某还曾借给刘倩倩两套农商行工服。

在林实看来，前述几个农商行支行行长在刘倩倩盗窃一案中配合度如此之高，就是为了希望刘倩倩能给他们做更多“高息揽储”，因为完成揽储指标是重要业绩，他们不仅能赚取奖金，还会因此得到职务拔擢。

一审判决后，刘倩倩不服，上诉至山东省高院。在二审中，刘倩倩提出，“一审法院认定事实不清，其不构成盗窃罪，应定性为挪用资金罪并追究案件参与人为同案犯。”其辩护人也提出，“应追加涉案银行人员为共同被告人。”但均未被法院采纳。

2021年3月30日，山东省高院作出裁定，驳回刘倩倩的上诉，维持原判。

被以虚假诉讼立案

2019年7月，韩志航与张丽楠分别将涉事农商行诉至潍坊中院。其中，韩志航诉案于2019年9月26日、2020年4月17日先后两次开庭，张丽楠诉案于2019年9月27日开庭。

对于起诉农商行，张轩本来很有信心：“我们分析过，如果能坐实以下几项中的一项就能赢：第四张卡是谁开的；存款是怎么转到第四张卡上的；第四张卡上的钱是怎么被挪走的。”

结果始料未及。张轩回忆，他们的诉状是在2019年7月11日向潍坊中院递交的，2019年7月12日，韩志航即接到临朐公安局电话，说他涉及一桩刑事案件，已经立案了，让其过去配合调查。

2019年7月15日，张轩、韩志航等去了临朐县公安局，发现并没立案。张轩回忆，2019年7月16日，临朐公安局办案人员把临朐农商行的人叫了来，“说我们要跟银行搞好关系”。

张轩告诉《中国新闻周刊》，在韩志航诉临朐农商行案第二次开庭前一天，也就是2020年4月16日，临朐农商行到临朐县公安局报案，说韩志航涉嫌虚假诉讼。2020年4月28日，临朐县公安局就此立案侦查。

这不是张轩第一次接触到潍坊警方。因为刘倩倩案是由昌乐县公安局侦办，他们最早接触的是昌乐公安。张轩告诉《中国新闻周刊》，2019年7月上旬，当时他们的银行卡还处于冻结状态，昌乐公安还曾到过武汉，给他们做过笔录。那次到武汉的有昌乐公安局的两人，还有临朐农商行的两人、昌乐农商行的两人、潍坊农信社的一人。张轩说，那时他们已向山东银保监部门举报，这一行人表示，“举报的事情让他们压力很大”。

此外，就张轩所知，临朐公安也到过两次武汉，其中一次是调取了张轩等人在中信银行武汉某支行的材料，“说要查那段时间我们的回款”，另一次是到张轩经常交易的某证券公司，调取了张轩、张丽楠、韩志航等6人的交易明细。

就韩志航的起诉，临朐农商行等四名被告答辩称，原告故意回避案件真实情况，其诉求所依据的案件事实和理由严重错误，且原告存在故意错误计算涉案款项，提起虚假诉讼的情形。

法院经审理认为，原告因涉嫌虚假诉讼罪已被临朐县公安局立案侦查，该刑事案件待查明的事实与本案涉及的有关事实相同，应先由刑事处理。2020年8月，潍坊中院作出裁定：驳回韩志航的起诉。2021年5月28日，韩志航的上诉也被山东省高院驳回。

就张丽楠的起诉，昌乐农商行、青州农商行等被告均辩称，原告诉讼所主张的多笔资金均已回转至原告名下其他账户，原告是“故意虚构事实，恶意提起民事诉讼”。2020年7月24日，张丽楠的起诉被驳回。2021年1月，山东省高院驳回张丽楠的上诉。

韩志航涉嫌虚假诉讼的案件，尚无进展。2021年11月11日，张轩告诉《中国新闻周刊》，2020年底，他还和韩志航一起去过一次临朐县公安局，想“推动一下”这个案件，结果被告知“案件还悬在那里”。11月15日，《中国新闻周刊》致电临朐县公安局韩志航涉嫌虚假诉讼一案的主办警官，对方以案件保密为由没有接受采访。

已到山东省女子监狱服刑的刘倩倩也在申诉。2021年11月11日，《中国新闻周刊》致电刘倩倩的一、二审辩护律师，其拒绝接受采访。

2021年11月11日，刘倩倩的姐夫孙其刚收到一封刘倩倩的狱中来信，刘倩倩在信中说：“给我定这个罪名也太搞了；我判得也太重了吧；农商行的责任脱不了。”

（发于2021.11.22总第1021期《中国新闻周刊》，文中张轩、韩志航、张丽楠、陈静、何辉、林实为化名；《中国新闻周刊》记者/刘向南 赵翔，实习生张文妮对本文亦有贡献）