贺雪峰、李昌平：农村金融想干什么，能干什么？

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贺雪峰、李昌平：农村金融想干什么，能干什么？
- 贺雪峰武汉大学教授，专注乡村治理与建设
- 李昌平河北大学中国乡村建设研究中心主任
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2018-04-30 08:35:04 字号：A- A A+ 来源：文化纵横新乡土

关键字: 农村金融

农村金融最近一直是三农领域中的热点问题，连续几个中央一号文件都对发展农村金融进行了布局。之所以农村金融会成为热点问题和受到政策关注，其中一个重要原因是各种金融机构在农村设点都是只存不贷，农村资金被现在的银行抽水机从农村抽到城市，农村缺少资金，也就缺少了创业基础，就没有繁荣的可能。

不过，当前中国存在严重资本过剩的情况下，如果农村真的有创业机会，各种资本一定愿意来农村创业获利。目前农村没有繁荣起来，资本没有大规模下乡，显然不是政策不允许资本下乡，而可能是因为农村缺少创业盈利的机会。

当前中国农业占GDP的比重不足10%，而这低于10%的农业GDP要为2亿多农户提供就业和收入机会，并且国家一定要保护这2亿多小农。这个前提下面，农业获利机会一定是不多的。相对来讲，中国经济的发展极在城市，城市二、三产业快速发展是中国经济增长奇迹的主要方面。也是因此，城市是创业的地方，是最需要资金的地方，也是资金投入容易有高回报的地方。这就是在当前中国市场经济条件下金融逃离农村进入城市的原因。城市有金融投入更大的回报，所以农村资金被金融体系抽到了城市。

在市场经济条件下，农村金融被抽到城市，为了支持农村发展，国家就创设政策性金融机构以保证支持资本下乡。问题是，假如在正常市场条件下面，资本不愿下乡，而必须要有政策性金融下乡资本才能下乡的话，这样的资本下乡有何益处？

第一，资本下乡本来就是要分享农业GDP的，相对有限的农业GDP要由2亿多农户来分，资本分得越多，2亿多农户可分份额就越少。第二，要借助政策性金融下乡，就说明其市场效益不行，就很可能只是为了从政策金融上套利。当前中国已有了太多资本下乡仅为获得国家政策优惠和财政补贴的例子。

政策性金融应当支持的是一般农户。假设一般农户在进行农业生产和生活中缺钱，只要有了融资条件，一般农户就可以增收的话，这样的政策金融倒是应当支持。真正需要较大金融支持的农民也是有的，比如创办工厂、加工运销、大规模经营。

但这样的农民已不同于一般农民，而是从一般农民中分化出来的富裕农民。这样的农民要创业办厂就不应该依靠政策性金融，而应当依靠一般金融。或者说，无论身份是农民或市民或老板，只要是创业搞大规模经营赚大钱，其行为就不再是国家需要特别扶持的农民，他们就应当到市场一般金融机构那里筹款。

中国2亿多普通农民是农村政策性金融应当支持的主体。但中国一般小农似乎很少缺进行农业生产的资金，比如说，农民没有钱买种子、化肥、农药？或买不起农机？这种情况如果说也还有的话，也是极少。当前中国农民普遍解决了温饱，农民一般都会有所积蓄，不会像建国前农民家中没有隔夜粮，甚至每年播种时缺钱买种子，不得不在青黄不接时借高利贷。这种情况基本上没有了。

也就是说，从一般农户进行农业生产角度来看，农民并不缺钱，而如果农民想贷款投资创业，当然要贷款。但这时的农民就不是农民而是投资人，任何投资人都必须要有市场金融的严格挑选，而不能由政策性金融来无条件支持。不然，创业投资失败了，金融支持也就打了水漂。

那么，农村到底需不需要金融？一般农民缺不缺钱呢？一般农民当然也是缺钱的，当前农村民间利率一般在10%以上，就说明农村还是缺钱的。不过，农村中一般农民所缺的钱并非用于农业生产，而是用于生活目的，比如人生周期的婚丧嫁娶、人情消耗、子女上大学的学费、突然生病住院、建房以及各种应急费用。这些费用比较大，很多时候是突然就要支出，而手头缺钱，就需要借贷，即使高息也要借贷。应当说，农村借贷的主要方面是用于生老病死等人生大事，用于生活的方面，而很少用在生产的方面，往往是人生应急费用。

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标签农村农村建设农村改革农村研究
- 原标题：农村金融要干什么；昌平答友问（十二）
- 责任编辑:韩京霏
- 最后更新: 2018-04-30 09:20:29
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