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“提前还贷”不易，警惕经营贷等套路
【导读】 “站在银行角度来看，去年下半年开始，放给房企的贷款收不回来，小微企业经营贷与信用贷利息低、风险高，而最为稳定的个人住房贷款又放不出去，银行的日子已经很难过。这时候，大面积提前还贷潮的出现无异于雪上加霜。”
（文/张志峰 编辑/马媛媛）日前，辽宁银保监局发布《关于提前还贷或转贷的风险提示》，尽管通篇都是在提示各类风险，却也将各地提前还贷潮的爆发摆上台前。
去年下半年以来，房地产市场持续遇冷，叠加各类理财收益不断下降，“提前还房贷”逐渐成为楼市里新的“潮流”。
尽管目前已经很少被定性为“恶意还贷”，但包括上海、深圳、杭州、广州在内的不少热点城市排队时间也动辄数个月，或者增加还贷门槛，“提前还贷难”仍是诸多购房者关注热点。
小寒是一位上海的工薪阶层，其于2019年在杭州投资了一套房产，由于未见价格上涨，2022年为防止价格下跌，便想将房子原价出售，谁知卡在了“提前还贷”这一步。
他告诉观察者网，自己的贷款银行为上海银行杭州某支行，自去年下半年开始申请办理提前还贷业务，但“银行方面始终以各种理由推诿，不予办理”。
经过多方打探，他终于弄明白了缘由：这家分行没有提前还贷额度了。最终经过层层疏通直到找到了分行行长，他才顺利办理了提前还贷业务。
不过，也有购房者向观察者网表示，部分地区的部分银行自始至终并未增加还贷门槛，“每个地方的每个银行都不太一样，有的银行办理起来依旧很方便，手机上就能操作。”
违规还贷可能承担刑事责任
近期，各大银行大量发放超低利率经营贷、信用贷等其他贷款品类，更加刺激房贷一族提前还贷的决心，甚至社交媒体上为此衍生出了不少“还贷”攻略，部分中介专门开辟了代办服务，以较低利率的其他贷款替换房贷，赚取“过桥费用”。
2月10日，辽宁银保监局发文列举了四类提前还贷或转贷风险，违规参与可能承担刑事责任。
其一是经营贷风险。经营贷是银行向个体工商户或小微企业等经营实体发放的经营性用途的贷款。借款人须如实提供贷款申请资料，如伪造经营资料获得贷款，则涉嫌骗贷，情节严重的，将被依法追究刑事责任。经营贷不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款，违规使用将会被提前收回贷款。
其二是信用贷风险。信用贷无需提供抵押物，申办流程简单，放款速度快。但信用贷款与其他贷款业务相比利率较高，无形当中增加还款负担。若信用贷款不能准时偿还，还会收取高额罚息。不仅如此，还会产生逾期还款记录，不良征信记录将会影响日后个人金融业务的申办。
三是财务风险。借款人在提前结清按揭贷款、重新申请“信用贷”“经营贷”过程中，会被中介诱导或强制借用过桥资金，支付高额的过桥资金费用、中介服务费用等，实际综合成本可能超过银行房贷利率，知情权和选择权受到侵害。
四是个人信息泄露风险。部分“贷款中介”获取消费者贷款信息等个人信息后，在消费者不知情的情况下向他人泄露、出售谋取非法利益，甚至在其贷款后骗走贷款，严重侵害消费者合法权益。
此外，辽宁银保监局还提醒金融消费者，要抵制扰乱金融秩序行为，依法合规办理贷款、还贷业务，诚实守信，践行“合约精神”。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进向观察者网指出，该政策并非一味反对“提前还贷”，而是可以强调不能违规违法还贷，对于全国其他城市具有启发意义。至少各地要主动研究近期提前还贷的内容，区分合理的和不合理的、合规的和违法的，进一步做好提前还贷方面的工作。
标签 提前还贷- 责任编辑: 张志峰
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