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霍思德:为申请奥巴马医保,我差点跑断腿
关键字: 奥巴马奥巴马医改奥巴马医保奥巴马医保网站共和党民主党联邦制申请奥巴马医保在亲自接触奥巴马医保之前,笔者也只是通过媒体来认识这个繁复庞大的社会保障制度,而不论左右媒体对该制度几乎没有好感:又是网站容易崩溃,又是申请人数不达预期,又是对企业雇佣起到反作用,又是各种漏洞层出不穷……可以说没有一句好话。而在这种密集的舆论攻势之下,笔者对奥巴马医保也是心生嫌恶,认为该制度可谓祸国殃民。但古人说得好,纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。在亲自接触了奥巴马医保之后,笔者对其态度有所转变,从厌恶转为同情。
申请奥巴马医保总共分几步
最早接触奥巴马医保是当初在学校做义工帮社区居民申请。因为奥巴马医保强制要求参加保险,否则就要罚款,所以过去不少没有买医保的民众就不得不买了,但亲自操作之后发现申请并没有想象中那么难。申请表中的问题都是个人和家庭基本资料,名字生日住址夫妻子女之类的;然后就是个人的收入状况、去年的报税、今年的收入、家庭人数、几个赡养者(比如成年后父母还提供经济支持的)几个受赡养者(下面几个子女)、银行存款之类动产。
填完表格之后在线签名提交,美国卫生部工作人员收到之后会花几个工作日的时间审阅申请,然后就会电邮通知你审批结果下来了,要申请人去网站查收件箱。政府怕你收不到电邮或者电邮被归入垃圾箱(不得不说那种正文只有一行链接的电邮很难不被看做垃圾邮件),他们还会特地发一份信件到申请人填的家庭住址。
奥巴马医改成了美国两党争斗的战场
申请标准也不高,而且要求只有两类:一是美国有居民权的移民或公民,二是收入高于贫困线但低于贫困线四倍即可。美国申请社会福利的标准看得是家庭可支配收入,不动产是不考虑的,所以覆盖面其实比想象的要大的多。而且贫困线的标准也是按照家庭人口数量计算的,人数越多贫困线越高,意味着享受的福利自然越多。每年联邦劳工部都会出台贫困线的标准,申请人对号入座基本上就可以确定自己是否符合资格。当然,不懂英文或者规则的移民可以求助地方政府和相关社区组织。
批准之后,申请人就需要回到网站去选择自己喜欢的医疗保险了。对于符合要求的家庭,联邦政府会负担部分医保支出,单职工中等收入的三口之家每月平均可以获得联邦政府两百元左右的补贴。申请者可以选择是直接拿全部的补贴,还是拿部分的补贴剩下的部分年底以退税形式返还,或一分钱补贴不要全部以退税返还,具体怎么选择取决于每个家庭的经济安排。在选定了补贴怎么用之后,申请人就需要在数百个医疗保险里面选择了,其过程和我们在淘宝买东西没多少差别。
医保按照级别分为白金、金、银、铜级计划,每个计划下面都有许多个保险公司提供不同的保险。总体来说,铜计划保费低,每个月几十块钱,但自付额高;而白金计划保费高,自付额低。所谓自付额,就是在保险公司掏钱之前申请人自付的部分。比如你做个手术,买的是铜计划就要自付三千,银计划则只要一千;金计划只要几百,白金则可能保险公司全包。怎么选择取决于申请人自身身体情况和收入状况,如果申请人身体好天天锻炼百病不生,那么白金计划的高保费就很划不来;但申请人如果慢性病缠身,三天两头看医生,而相比各种手术和高价药来说,白金的一月几百保费可能根本不算什么,那么自然买白金计划。
当然白金和铜的差别也不仅于此。比如说看专科门诊,白金计划只需要付挂号费35美元;住院的话,白金计划只要付500美元自付额;急诊,100美元挂号费;实验室,35美元;X光磁共振之类的,35美元;外科手术,100美元……甚至白金计划申请人买了健身房的会员还有保险公司报销!而以上各项医疗服务,对于铜计划申请人而言全部是50%自付。而笔者引用的这些数字还是同一家公司制订的。
那么我们草根小民怎么斗得过专业的保险公司呢?这里就体现出市场竞争的优势了。因为市场上保险公司不止一家,每家的计划都会有所不同,申请人根据自身情况,不排除买A公司的铜计划却比C公司的银计划还要好的情况出现。当然这些选择很个性化,比如你觉得A的铜计划比C的银计划要好,仅仅是因为前者包了牙科,而你今年恰好要拔牙;或者前者包了产后复健,而你们家打算今年添丁。保险公司也不可能知道你个人方方面面的计划安排,因此在市场化服务供应量足够的情况下,找到一个合适的保险并不难。以纽约市为例,该市居民就有330多种保险可供选择。
在选定自己的保险之后,奥巴马医保的网站会给申请人保险公司在线支付保费的链接,点进去付钱之后半个月就收到医保卡了。可以说整个申请流程是非常便捷的,如果申请人不会因为数百个保险选花了眼的话,一周内就可以完成,而花在网站上的时间理论上不超过两小时。
网站被吐槽,奥巴马也很无奈
那么为什么奥巴马医保被人吐槽的这么厉害呢?
第一,当初做的网站的确很烂,层层转包最后转到了印度的手工作坊,就跟国家课题最后转包到大学本科生课程设计了一样。但承包这个项目的公司也并非小公司,而是做了不少政府网站的专门公司,做的这么差只能说政府项目监管不严格,以及承包商违规转包了。印度公司因为文化差异问题,网站设计的时候甚至没有考虑到美国夏时制转换的问题,结果居然因此当机过几天。而且将医保集中管理之后,本来民众随时可以买的医保变成每年只有几个月可以买,导致网站流量在短时间内非常密集,事先准备不充分的情况下很容易崩溃。
其实网站做的蛮人性化,不申请之前就可以通过输入邮政编码等基本信息让系统帮忙计算各项开支,有完整的医保公司计划可供详细比较,还有相当完备的在线求助问题集,以及非常有耐心的人工服务(不是印度人哦)。笔者曾和人工服务的卫生部工作人员唠嗑,得知他们成了申请人发泄的替罪羊,而其实对于技术问题他们也是无能为力的。可以说第一印象没有搞好,后面怎么修复都难了。
第二,因为网站问题,曾经出现有病人因为医保迟迟批不下来而不得不搬出医院,结果没有及时得到治疗(倒不是医院不收,而是病人自己怕出院了医疗费付不起成了债务最后不得不申请破产),有小孩因为医保跟不上没有及时打流感疫苗结果得了流感等现象。十天半个月没有医保搞不好就会死人,所以稍有问题就会被无限放大。
而现在吐槽这么多还存在一个舆论导向的问题。反对奥巴马医保的共和党自然是不遗余力地抹黑奥巴马医保,原本期待从奥巴马医保中得利的低收入群体因为共和党的阻挠没有获利,自然也会抨击奥巴马医保,而奥巴马医保中获利最大的中产阶级也会站出来数落奥巴马政府的不是。为啥?会哭的孩子有奶喝嘛。中产阶级作为最大的票仓,哭穷还来不及,哪里会站出来说奥巴马医保的好?要说,也是说奥巴马医保还不够好,还有值得改进的空间。
但最关键的问题则出在联邦制和美国党派斗争之上,而这两个问题对于美国可以说是无解的。上面的申请流程是美国民主党州的一般情况,而美国还有一半人口是二班(般)的。
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- 责任编辑:小婷
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