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张纯信：央行数字货币如何改变中国经济？
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张纯信复旦大学泛海国际金融学院学术副院长
最后更新: 2020-07-11 11:32:23导读2020年7月9日至11日，世界人工智能大会在上海隆重举行。10日，复旦大学泛海国际金融学院学术副院长、金融科技研究中心主任、金融学教授张纯信，受邀在区块链主题论坛上发表演讲。观察者网刊载全文，以飨读者。大家好，今天很高兴来到世界人工智能大会，也感谢主办方的邀请，我们今天来谈论一下央行数字货币将在中国有如何如何来改革我们中国的经济？
首先我们讲故事，从去年2019年的10月24号，我国习近平总书记督促我们区块链行业，把区块链作为核心技术主张创新的重要突破口。这是在2018年以后出现的一个比较大的转变，本来可能国际上对我们中国的印象是说我们对于数字货币这档事情，我们是有一定的保守态度。
到了2019的11月，中国人民银行宣布，央行数字货币，我们简称CBDC （central bank digital currency）已经完成了设计，并且准备进行测试。
到了今年，哪怕在严峻的疫情中，我们3月24日，由人民银行宣布，已经完成所有该货币基本功能的开发，并已经着手起草实施方案，同时宣布试点的开始，包括在我们深圳、成都、雄安特区，以及我们临近的苏州。在这么短的时间当中，我们开发了央行的数字货币，当然启动了全球的一股风潮。
到底央行数字货币是个什么东西？到底何方神圣？让我们来仔细看一下，我们看到旁边这个照片，这就是我们的钱包的一个模拟。
其实对我们来看似乎相当的眼熟，是不是就像我们某一些社交软件上的一个图片，是不是像我们某一个三方支付平台的一个屏幕布局？我们似曾相识，这个不是不小心，这个不是偶然。其实央行数字货币就是我们手上可以拿的一个电子货币，一个电子指令，他同时拥有所有货币该有的一些特征，他是一个会计单位，它是一个价值的储存，它是一个交换的媒介，是一个人人都要接受的交换媒介，他的目的是什么？满足所有的个人支付，不仅是企业之间的转账，还有个人的支付的需求。它取代了M0，也就是取代了我们的纸钞现金。
我们看到在G20国家当中，我国是第一个率先推出央行的数字货币。从这个事情发生以后，我们看到了泰国、韩国乃至于美国，事实上美国前天出了一条新闻说，必须尽快的来推动美金的央行数字货币，为什么？
央行的数字货币，跟我们现有的所谓的电子支付，或者其他的所谓的虚拟货币，市场上通称“通证”到底有什么不同？为什么是一个如此大的突破点？让我们来逐一了解。
首先它的意义所在，第一项它是一个提高交易的效率的一个工具。
什么叫做交易的效率？让我们来想一想，我们钞票拿在手上，为什么我们要放到银行里面去？银行到底扮演什么角色？他帮我储存，它是一个安全的地方，我不怕偷，完了也许他还给我生一点利息，完了他又可以替我来保证这个钞票是真的，我从银行提款机拿出来的钞票，我有把握这东西可以拿去花。好了，所有的钞票，所有的铜板我们都能够拿来花吗？
我们知道上有政策，下有对策，伪钞已经不是一个新的概念，越大的钞票，就越有人会去仿照。然而我们在电子的加密技术前提之下，肯定是提高了防伪能力。也许对于一些企业来讲，他反正是做电子转账，他没有这方面的顾虑，但是我们有没有想到我们的最弱势的群体，我们有没有想到我们的小微的企业，我们家里对面卖水果的，他可是依赖着纸钞在做生意的人，我们的农民，我们的劳动人事，他们可是依赖着现钞在捉他日常的一些消费。也许对于我们比较先进或者我们大的企业，我们并不在意范围的优势，但是对于我们最弱势的群体，对于我们弱势的企业微小型企业，这个可是一个大的突破。
英格兰央行指出，解决这些低效率的问题，包括伪钞，包括储存成本（银行也需要搞一个大的储存库，放你的钞票）如果解决掉这些成本，如果30%的流动性是属于电子钞票提供的，只要提高30%的流动量，将对总的GDP永久性提高三个百分点了。我们知道很多先进国家一整年的GDP，各种渠道能够成长三个百分点，已经是一个很了不起的事前。就央行数字货币一件事情，就能给你提高三个百分点，交易的效率是不容忽略。
第二层次的意义，降低风险。
降低风险什么概念？主权的数字货币是可以监控的。我旁边画了一个libra，前几个月非常火热，Facebook要发通证了，但是我们主权的数字货币，跟他有什么区别？
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本文仅代表作者个人观点。
- 责任编辑: 周远方
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