3. 理财：低风险的投资

X阿姨的家庭负担一直很重。结婚两年后她就生了大儿子，四年之后（1996年），也就是在丈夫下岗的前一年，生了小儿子。在城市，养大两个孩子的开销并不小。因为没有人帮忙带孩子，孩子刚出生没多久，就被送去托儿所。当时她的工资每月200元不到，而托儿所一个月就要300元。孩子上学、生个小病都要花钱。好不容易把孩子抚养大，又要继续供房子。

对于一般家庭来说，维持自己家庭的运转已经很不容易了。但是在尽最大能力增加收入，并且尽最大能力降低开支的基础上，她还能存下一些钱用于理财。

由于帮助过亲戚打理生意，阿姨和她丈夫的亲友圈都有一些长期在市场中摸爬滚打的人，她也看到了很多死钱如何成功变活钱的案例。再加上市场的快速发展，物价逐渐上升，货币不断贬值。这些事实都告诉她，在城市生活，要过好日子，光会苦干和省钱，是不行的。学会理财是她和她的家庭在城市生存和发展的重要能力。

在早年间，一些中小型企业和工厂融资困难，企业或者工厂会发动员工入股。在厂的员工不仅用自己的钱入股，还从亲友那里集资，以自己的名义和企业或者工厂签订协议，入股分红。在厂员工的亲友同样也能够获得分红收入，只是员工所获得的利益相对多一些，不过他们也为所面临的风险承担一定的责任。因为亲友是基于信任他们而选择以这种方式进行投资，如果出了问题，一般会找他们。合同一般两年一签，企业利润好的话，收益还不错。

学会理财是X阿姨和她的家庭在城市生存和发展的重要能力。（资料图/视觉中国）

这种理财方式当时很普遍，不过也存在一定的风险。因为企业并不一定会成功，而且存在企业卷款逃跑的情况。为了降低风险，她和她丈夫往往会选择自己非常熟悉和非常信任的人来帮助他们选择投资到哪个企业或者工厂，而且选择兑现分红时间短一点的企业和工厂。在这种投资的风险开始逐渐增大的时候，她又开始到银行买基金。一般都是选择一些收益适中、风险相对较小的基金。

她深知投资和市场经营有风险，她对风险的包容度维持在一定的限度内。最直接的表现是，她没有放弃自己稳定工作去做生意的胆量。20世纪90年代，她周边胆子稍微大一点、有一点社会资源的人，都利用自己手头的现钱，甚至去借钱做生意，而且当时做生意发家的概率比较大。只是买一台电话并且卖电话卡，就能获得比打工多得多的收入。

相比于她身边的人，她是比较保守的。她的这种保守和她的家庭承担风险能力较弱有关，与她和丈夫知识水平有关，和她来自农村，对于市场并不是那么熟悉有关，和她的经济收入来源于点滴劳动有关，甚至也许和她是一名宗族地区的女性也有关。凡此种种造就了她保守的心态，使她只愿意进行风险极低的投资。

4. 城市：风险与确定性

在城市，个体及其家庭在社会结构中的位置不同，其如何在城市和市场中立足的方式也就不同。

对于X阿姨及其家庭来说，最大限度的劳动和最大限度的节俭，进行低风险的理财，以此在城市和市场立足，这种方式或许是最适合的。因为通过这样的方式，在快速发展且不确定性极强城市和市场中，她的生活和人生却被一系列确定感填满，多干一天就多挣一天的钱，省下一分钱就多一分钱，基金收入也很稳定，这让她感受到了充实感和成就感。

虽然和周边的一些人相比，她及她的家人的日子过得比较清苦。但是整体上来说，她对自己的生活比较满意。因为通过自己和家人的点点滴滴努力，日子越过越好，而且她相信她的生活还会越来越好。

在城市和市场，像X阿姨这样的人并不少，只是分布在不同职业中。他们不是市场秩序变革的撬动者，不是驾驭市场浪潮的掌舵者，而是市场秩序的维护者，是市场保持稳定的保守力量。

或许正是因为这股“保守力量”的存在，不是所有的人都被卷入到过度消费和激进投资中，使得整个城市和市场不至于变得过于激进而失去秩序。

（文章原载于微信公众号“行业研习社”，观察者网经授权发布。）