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20家上市银行11月份以来获255家机构调研
12月18日,青岛银行、宁波银行、青农商行三家上市银行集体迎接机构调研人员,就贷款投向、息差走势、债券投资等问题展开交流。
年终将至,机构调研上市银行频次逐渐密集。Wind资讯数据显示,11月份以来至今,共有20家上市银行获255家机构调研,被调研次数达到87次;这些银行主要为城商行、农商行,以长三角地区和川渝地区的居多;期间,苏州银行被调研总次数最多,常熟银行获调研机构家数最多,成为机构青睐的“人气王”。
从投资者关系活动记录来看,2024年全年及明年息差走势、经营展望、明年信贷投放储备情况及信贷投放策略、资产质量趋势、分红安排及规划、市值管理措施等为机构重点关注的内容。此外,今年以来,诸多中小银行加大债券投资力度且获得不小投资收益,机构调研人员格外关心上市银行明年的债券投资思路。
明年净息差仍承压
多家上市银行坦言,受新发贷款利率持续下行、存量贷款重定价等因素影响,预计明年净息差仍旧承压,营收增长将面临一定挑战。对此,强化资产端结构配置和定价管理,优化负债端结构降低负债端成本,依旧是上市银行应对净息差下降的主要方式。
青农商行管理层12月18日在回应净息差走势时表示:“受存款市场竞争及负债端利率下调滞后性的影响,预计负债端成本率下降幅度仍低于资产端收益率下降幅度,银行净息差下行压力仍存。”
“基于一揽子增量政策效果显现,经济回升向好态势有望进一步巩固,市场需求预计进一步提升,将为银行经营创造更有利的环境。”瑞丰银行管理层表示,随着LPR(贷款市场报价利率)多次下降、存量房贷利率下调,结合信贷投放预期,利息净收入增长仍会承压,叠加债市行情的不确定性,故2025年全年营收增长会面临一定挑战。
杭州银行管理层也持类似观点。该行管理层在接受调研时称,得益于负债端降成本措施取得成效,三季度以来该行净息差较上半年基本企稳,预计年内净息差将短期企稳。
“考虑新发放贷款利率仍在下行、存量按揭利率下调,以及存量贷款重定价因素影响,明年净息差仍存下行压力。”杭州银行管理层称,“我行将持续开展大类资产配置和定价管理,增加小微、中小企业等高收益贷款投放,提升低付息核心存款占比,以缓解净息差的下降程度。”
受访专家认为,今年9月份,国内出台一揽子逆周期调节政策,力度大、针对性强,有望推动消费和内需复苏加快,企业经营状况好转,预计国内银行业经营状况有望逐步改善。
光大银行金融市场部研究员周茂华对《证券日报》记者表示,适度宽松货币政策有望引导市场利率中枢适度下移,释放长期低成本资金。银行将充分利用利率市场化改革,为存款合理定价,有助于稳定银行净息差。
信贷储备较充足
商业银行纷纷开启“开门红”之际,上市银行的明年信贷投放储备及策略备受关注。对此,多家上市银行管理层称,明年信贷储备充足,对公领域、“五篇大文章”、战略性新兴产业等是明年信贷投放的重心所在。
“今年四季度至明年1月份是信贷‘春耕’行动时期。”杭州银行管理层在接受机构调研时称,目前对公条线融资投放储备情况与去年同期接近,主要信贷投向除交通、水利、能源、市政等基建领域外,投向实体领域的储备也较为充足,制造业、科技金融、中小企业等客群的信贷储备均有一定比例的覆盖。
苏州银行管理层在接受机构调研时称,2025年旺季信贷项目储备工作正有序推进中。截至目前,该行项目储备主要集中在对公领域,将继续积极摸排客户需求,全力推进项目落地,力争实现早投放早收益。
瑞丰银行管理层在回应投资者提问时称,该行把握四季度关键节点,提前布局信贷“开门红”。目前该行信贷储备较为充足,预计信贷投放将稳步增长。
“目前资产项目储备充实,约六成项目为科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域。”上海银行管理层称,该行正在对接各级政府机构、各类重点园区等,获取重大项目信息,排摸客户需求,推进项目落地,为“开门红”做好准备。
优化调整债券投资
今年以来,债市整体走强使得不少银行增加了对债券等金融资产的交易,并进一步推动投资收益等非息收入增长。在监管部门关注金融机构债券投资行为的背景下,机构对部分上市银行明年的债券投资策略频频发问。
“展望2025年,政策预期和资金面将继续保持宽松,供需关系整体有利于债市。”青农商行管理层在接受机构调研时称,明年将根据资产到期和市场波动情况抓住回调机会择机配置,依据债券配置需求和市场走势,通过灵活调节债券投资总量和久期结构进行投资,并随市场发展和经济增长状况适时优化调整。预计明年其他非息收入对营收的贡献仍将维持相对稳定的比例。
“债券市场利率将维持区间波动态势。”上海银行管理层表示,将强化市场研判,服务实体经济融资需求,持续加大国债、地方债、金融债、信用债等资产配置力度,合理摆布债券资产配置结构,把握债券投资与交易节奏,提升债券投资整体收益水平。
苏州银行三季报显示,为兼顾流动性管理与盈利增长需要,该行合理配置债券投资。截至报告期末,该行持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额为156.20亿元,主要为政策性金融债。苏州银行管理层称,将继续加强投研能力建设,强化市场走势研判,精耕细作提升收益,同时将密切关注内外部经营环境变化,立足主责主业不断优化资产负债结构,持续提升全行综合金融服务能力。
(证券日报记者 熊悦)
- 原标题:20家上市银行11月份以来获255家机构调研
- 责任编辑: 连政 
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