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王一鸣:从余额宝到借贷宝 互联网金融的底线在哪里
关键字: 互联网金融余额宝借贷宝借贷宝借贷宝存在借款额度“踩红线”,借贷双方暗中突破24%年息的最高限制等问题同样为人所诟病,而争议最大的就是其利用借入借出推出的“赚利差”功能模块。
“赚利差”是指,将他人的借款信息修改原始利率,转包出去,在中间赚取利息差。但这种层层转包的借贷,一个人的逾期往往导致一连串的坏账问题,数字累计越来越大,而在这一过程中,借贷宝作为中间平台,却赚取了大量的逾期管理费用。
实际上,这一做法已经违反了网贷监管细则中“保证融资项目真实合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的”的条款。
这一现象在被央视《焦点访谈》曝光后,借贷宝已经在11月底宣布取消了“赚利差”的功能。虽然功能被取消,但无非是给那些低利息在平台上借钱,然后抬高价格转让的人稍微增添一些麻烦而已。
借贷宝平台上的被曝光出来的问题已经不少,无论是否由于疏忽造成,在问题发生后,平台没有进行有效监管、第一时间积极封堵规则漏洞的锅始终是逃脱不了的。如果一个第三方平台,不积极落实监管责任,却乐衷于钻法律与道德的空子,从中渔利,那只不过是把线下“高利贷”的种种丑恶搬到了线上,和互联网金融创新一点关系都没有了。而这种,相信也不是借贷宝所要追求的。
坚守道德底线,互联网金融才能走得更远
互联网金融是近年来迅速崛起的产业之一,甚至已经对传统的银行业务构成了巨大的挑战。以支付宝等第三方支付平台为例,全新的支付模式、支付生态是给支付结算带来了巨大的改变,其中敢于突破、灵活多变的营销方式可以说是其制胜的法宝之一;而借贷宝“熟人借贷”的模式同样也是巨大的创新,不同于一些平台玩的借新债还旧债的把戏,其构建的纯粹平台的身份实际上恰恰契合了监管层对P2P网络借贷的属性认定。
但是成也萧何,败也萧何。或许正是由于一系列的突破获得的成功使他们“野心”更大,逐渐突破了一些道德的底线。只看到钻法律法规的空子,打打擦边球可以带来的巨大的收益,却忘记线下民间借贷中的种种问题,也会出现在互联网之上,或者没有想到自己作为互联网企业平台所背负的巨大的社会责任。
一个简单的事实摆在眼前,虽然现在银行业在支付宝等企业面前疲于招架,但是很难想象,银行采取类似的手段来收复失地。
长远来看,一个企业的发展并不能只看用户的数量、赚了多少钱,其所承担的社会责任才是其立足治本。任何一个互联网巨头的诞生背后都凝聚着无数民众的信任,如何不辜负这种信任,不消费透支自己的公信力来获得利益,才是值得企业思考和探索的。
从支付宝圈子到借贷宝的种种乱象,都在提醒我们互联网创新,道德操守永远不可以缺位,互联网金融企业只有珍惜自身的品牌形象,坚守道德底线,做好监管职责,扛起社会责任,才能在市场中走得更远。
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- 责任编辑:赵晓明
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