-
硅谷银行突然破产,雷曼时刻又要来了?
最后更新: 2023-03-11 18:02:53美国财政部长耶伦周五表示,她正在“非常仔细地”监控几家银行,银行正在遭受财务损失,这是一个“令人担忧的问题”,但是她并没有点名硅谷银行:“最近的事态发展与我正在密切关注的几家银行有关。当银行遭受财务损失时,这应该引起关注。”
白宫经济顾问Bharat Ramamurti周五早些时候表示,随着硅谷银行股价暴跌,财政部“非常谨慎”地对其进行监控。他在接受媒体采访时称:“我现在不想说更多,但我想向观众保证,这是我们所掌握的事情,这是一个高度不稳定的状况。问题在于,这是否会蔓延成一个更系统性的问题。”
硅谷银行大门紧闭,门口的通知上写道:重开之日待通知。图自美媒
为什么是硅谷银行
硅谷银行的暴雷看似意外事件,实则是美国目前金融体系下的必然事件,究其原因,本质是硅谷银行激进豪赌和美联储快速加息影响下的必然结果。
在过去数年间,美国都长期在低利率环境下,导致货币流动性非常宽松。
随着2020年新冠疫情后美联储疯狂放水刺激经济,整个货币市场更是大水漫灌,大量的热钱导致了科技企业的融资潮。
这使得大量的初创企业也获得了远超自己资金需求的现金和存款,这部分钱很大程度流入了硅谷银行手中。
自2020年6月到2021年12月的一年半间,硅谷银行的存款由760亿美元上升到了超过1900亿美元。
然而硅谷银行面临了一个问题,由于大家都不缺钱,根本找不到那么多需要贷款的人,钱找不到投的去处。
于是硅谷银行决定将大量资金买入美国国债作为投资持有到期,这样就可以无风险吃利差。
根据硅谷银行2022年财报,公司去年平均增加了275亿美元存款需要支付利息,而在资金去向上,公司去年增加了374亿美元持有至到期资产,但同时仅仅增加了38亿可供出售美元资产。
这里就出现了一个问题,如果这374亿元都能拿到到期,那么硅谷银行就能白赚这个利息差,但是如果企业需要用钱导致存款不断减少,硅谷银行就需要卖这些国债来应对取款需求。
如果硅谷银行能原价卖出,那撑死也就是不赚钱,但是美联储在货币政策上的180度大转弯彻底改变了硅谷银行的命运。
2022年,美联储开启了40年来最激进的加息政策,一年大力度加息七次,合计加息4.25%将基准利率提升至4.5%,迅速收紧了市场的流动性。
受到大环境影响,各大企业纷纷收缩过冬,而科技公司作为硅谷银行最大的客户群体,首当其冲的受到了冲击。
硅谷银行的无息活期存款金额从2021年底的1259亿骤降到了2022年底的808亿美元,一年流失了400亿存款。
为了应对持续的存款流失压力,硅谷银行只有两个选择,要么拼命拉存款,要么卖掉之前买的那些国债。
大家都缺钱的大环境下,硅谷银行很难去拉到足够的存款填这个400亿的窟窿,因此只有卖资产一条路可选。
这时候硅谷银行就面临了一个严重问题,他自己买的210亿债券平均收益率是1.79%,但是目前市场上同样的债券收益率已经到达了4.7%,如果要卖债券,自己就要亏8%左右,也就是本次公告的18亿美元亏损的来源。
除了债券资产的浮亏,硅谷银行的存量房贷资产也成了烫手山芋。
2021年2月26日报道,当地时间2月25日,由于美国债券收益率大幅飙升,导致投资者急于抛售科技股等风险资产,美国三大股指出现自2020年10月以来最严重下跌。图自视觉中国
在过去几年间,大量人群在低利率环境下购房,锁定了接下来几十年的利率,而在美联储大幅加息后,如果硅谷银行卖完了债券还不够应付取款需求,只能卖掉这些房贷补充流动性,这个过程就需要其补贴买家大量的利息,导致自身巨亏。
根据硅谷银行的资产构成来看,如果需要处置商业房地产抵押贷款支持证券(CMBS)应付挤兑,那么硅谷银行可能将产生152亿美元的浮亏,而硅谷银行暴雷前总市值也就不过160亿美元,是其不可承受之重。
- 责任编辑: 王濛 
-
泽连斯基:仔细研究将俄更名为“莫斯科公国”的可能性
2023-03-11 16:55 乌克兰之殇 -
什么是真正的女性主义?日本想了一百多年
2023-03-11 08:43 -
燃油车即将沉沦?湖北补贴七品牌,合资车企大降价
2023-03-11 08:26 观网财经-汽车 -
美国硅谷银行宣布破产
2023-03-11 08:21 -
“百年历史“赤藓糖醇:指控无根据,蔗糖滥用风险可能更高
2023-03-10 18:14 -
将时鲜做进预制菜,中国农村振兴的拐点?
2023-03-10 16:14 观网财经-消费 -
中通快递再回应做空:对指控开展独立调查工作
2023-03-10 16:07 观网财经-互联网 -
田轩代表:建议在资本市场设立举报人制度
2023-03-10 14:44 股市 -
赞同科技IPO:工行为第一大客户,业绩大幅调节后真实性如何?
2023-03-10 13:56 观网财经-金融 -
“部分制造企业招工成本过万”,代表建议鼓励直播带岗
2023-03-10 11:01 观网财经-互联网 -
迈向空间智能,华为方舟壹号吹响时代“集结号”
2023-03-10 10:43 -
开辟IP开发新赛道,上海电影带动影视板块集体拉升
2023-03-10 10:33 -
跨境电商巨头SHEIN回应IPO传闻:暂无上市计划
2023-03-10 10:28 观网财经-金融 -
京东物流37万一线员工,去年人均薪酬逾12万
2023-03-09 21:08 观网财经-互联网 -
满帮去年净利润增长210%,回应做空报告:指控无法证实
2023-03-09 20:16 观网财经-互联网 -
烧钱换市场,京东到家去年营收增超五成
2023-03-09 17:24 观网财经-互联网 -
可载2.4万只标箱,我国自主研制的全球最大集装箱船交付
2023-03-09 14:43 中国精造 -
光刻机巨头回应荷兰最新出口管制
2023-03-09 14:04 观网财经-科创 -
民进中央建议:新书一年内不得随意打折,引导线上线下同价
2023-03-09 13:18 观网财经-消费 -
张军:判断是否出现垄断,不能只看市场份额
2023-03-09 09:58 经济学家建言2023中国经济
相关推荐 -
5.3%,一季度“开门红”能转化为“全年红”吗? 评论 29“以色列精心策划俩月,但严重低估了伊朗反应” 评论 62美国胁迫下,阿斯麦CEO最新涉华表态 评论 196他张嘴就来:不寻求与中国贸易战,但中企作弊… 评论 246乌克兰暗示西方“双标”,美欧:你们和以色列不一样 评论 386最新闻 Hot
-
“你们愿意中国提前登月?不愿意?那就打钱”
-
“因美国施压,墨西哥将不对中企提供投资激励”
-
“恩威并用”仍被拒,美国又打起别的算盘
-
“我舅舅二战时被食人族吃了”,五角大楼:呃…
-
美国胁迫下,阿斯麦CEO最新涉华表态
-
与中国建交后首次!美澳紧盯这国选举
-
G7财长:将协调对伊、对俄制裁
-
他张嘴就来:不寻求与中国贸易战,但中企作弊…
-
美菲军演将击沉“中国造”军舰,菲军方声称“不是故意为之”
-
声称选举不自由,美国将恢复对委内瑞拉制裁
-
“以色列曾考虑周一反击伊朗,但最终决定推迟”
-
威胁上了?法财长:欧洲要对中国“露出獠牙”
-
事关TikTok,他竟想借着援乌援以法案“夹带私货”
-
乌克兰暗示西方“双标”,美欧:你们和以色列不一样
-
他离任前“反华之心不死”,扬言全面封锁制裁“援俄中企”
-
美国对中国造船业等发起301调查,商务部:一错再错
-