【文/王力 编辑/周远方】

3月15日，平安银行（000001.SZ）发布2024年度业绩报告。年报显示，平安银行全年净利润445.08亿元，同比下降4.2%；资产总额57,692.70亿元，较上年末增长3.3%；不良贷款率1.06%，与上年末持平。 

报告期内，平安银行营业收入1,466.95亿元，同比下降10.9%，主要受资产结构调整及市场环境影响。但通过数字化转型降本增效，业务及管理费同比下降11.7%；信用减值损失同比缩减16.4%。

业务结构上，个人贷款余额下降10.6%，企业贷款增长12.4%，体现其主动压降零售高风险资产、加码对公核心领域的策略。 

在零售、对公及资金同业三大板块中，该行分别推进差异化经营：零售业务聚焦客户分层与数字化平台升级，对公业务强化战略客群及行业深耕，资金同业则通过交易能力与客户服务双轮驱动。

此外，其在科技金融、绿色金融等“五篇大文章”中的布局，亦成为服务实体经济的重要抓手。尽管盈利指标承压，但风险抵补能力保持稳定，拨备覆盖率250.71%，资本充足率维持在13.11%。

平安银行表示，未来将继续夯实基础管理，平衡股东回报与长期发展需求。 

业务结构调整与风险管理并重 

2024年，平安银行在资产端展开主动调整，以应对市场环境变化带来的挑战。面对优质资产稀缺的问题，平安银行选择压降高风险零售资产，转而加大对公业务及低风险抵押类贷款的投入。个人贷款余额同比下降10.6%至17,671.68亿元，其中住房按揭贷款余额增长7.4%，抵押类贷款占比提升至62.8%，高风险消费类贷款占比显著下降。

截图来自平安银行财报

与此同时，企业贷款余额同比增长12.4%至16,069.35亿元，重点投向基础设施、汽车生态等基础行业，以及新制造、新能源等新兴领域。这一调整既降低了信用风险敞口，也为中长期资产质量奠定了基础。 

通过深化数字化运营，该行业务及管理费同比下降11.7%至405.82亿元，成本收入比下降0.24个百分点至27.66%。数字化平台“平安口袋银行”注册用户数达1.74亿户，月活用户4,351.63万，综合金融贡献的AUM增量占比超60%。此外，供应链金融、跨境贸易融资等对公业务亦通过线上化流程提升效率，供应链融资发生额同比增长19.9%。 

在资产质量方面，平安银行通过强化清收处置力度，不良贷款率维持在1.06%，逾期60天以上贷款偏离度0.80，拨备覆盖率250.71%，风险抵补能力居行业前列。资本管理方面，核心一级资本充足率9.12%，资本充足率13.11%，为业务扩张提供了安全垫。 

三大业务板块协同推进战略转型  

平安银行在年报中明确，零售、对公及资金同业三大板块的协同发展是战略转型的核心。各板块通过差异化定位，形成互补效应。 

零售板块继续以客户分层为核心策略，2024年末AUM达4.19万亿元，同比增长4.0%。财富客户数增长5.7%至145.62万户，私行客户AUM余额1.98万亿元。在贷款端，住房按揭、汽车金融等低风险业务成为重点，新能源汽车贷款发放额同比大增73.3%。存款结构亦持续优化，个人存款日均余额增长10.1%，低成本存款占比提升。  

对公业务通过“做精行业、客户、产品”实现稳健增长。2024年末企业贷款余额1.61万亿元，同比增长12.4%，其中基础设施、汽车生态等四大基础行业贷款发放额增长35.4%，新兴行业贷款增长41.9%。战略客户经营体系初见成效，总行级战略客户贷款余额增长20.1%，科技企业贷款余额增长24.6%。 

资金同业板块通过做市服务、资产托管等业务扩大市场影响力。2024年债券交易市场份额提升1.2个百分点至4.4%，绿色债券、小微债券等可持续发展类债券交易量增长40.7%。此外，“行e通”平台合作客户达2,725户，资管产品保有规模增长33.2%，显示其机构服务能力的增强。 

报告期内，在政策导向下，平安银行聚焦“五篇大文章”服务实体经济。报告期内，科技企业贷款余额增长24.6%，绿色贷款余额增长13.0%，普惠型小微企业贷款余额达4,957亿元。数字金融方面，通过“三数”工程降低运营成本，成本收入比进一步优化。 

平安银行2024年的经营表现，折射出银行业在复杂环境下的共性挑战与个体应对策略。其通过主动调整结构、强化风险防控及聚焦战略主线，实现了规模与质量的平衡。

在年报中，平安银行行长强调，2025年作为“十四五”规划的最后一年，同时也是深化全面改革的重要一年。根据党的二十届三中全会和中央经济工作会议的指导方针，即在稳定中寻求进步，并通过进步来促进稳定，平安银行将执行更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，以此为经济和金融领域提供坚实的支持。银行将坚守战略定位，贯彻“四个坚持”的原则，积极面对各种风险和挑战，推动稳健的经营策略，并致力于实现高质量的发展。