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邓铂鋆:医保个人账户改革,怎么看反对声?
最后更新: 2020-09-01 09:07:12【文/观察者网专栏作者 邓铂鋆】
8月26日,国家医保局发布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见(征求意见稿)》,并向社会公开征求意见,征求意见截止日期为9月6日。
征求意见稿提出,将门诊医疗费用纳入基本医疗保险统筹基金支付范围、改革职工基本医疗保险个人账户、建立健全门诊共济保障机制。职工医保个人账户是这次改革的亮点。根据征求稿,今后用人单位代缴的医保费,不再按照比例划入参保人员个人账户。退休人员个人账户按照参保人地区改革当时基本养老金2%左右测算,由财政按月注入资金,跟现行政策变化不大。
一石激起千层浪,大家也纷纷开始讨论:我的医保入账是不是要减少了,这么腾挪是不是意味着医保资金不够了?
《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见(征求意见稿)》公开征求意见
左口袋,右口袋
在我国,基本医保主要分为居民医保和职工医保两大类。
居民医保参保人主要是没有固定就业的城乡居民、农民、老年人与儿童,按照定额每年固定缴费。2019年,北京市城乡老年人、学生儿童每人每年180元;劳动年龄内居民每人每年300元。全国其他地方的政策差异不大,至多按照参保人的经济条件,划分出两档缴费标准,在报销比例上有所区别。居民医保每年都由财政资金按照参保人的“人头数”注资补充,建档立卡贫困户可以免缴费参保,带有一定社会福利性质。
职工医保则是根据参保职工的收入,按照比例由用人单位和参保职工分别缴费。以北京市为例,用人单位按照职工每月收入的9%、职工本人按照每月收入的2%缴纳医保费。其中,职工缴费的全部费用都会划入个人医保卡的个人账户,单位缴纳部分按照参保人的缴费基数,根据参保人的年龄,分别按照35岁以下职工1.3%、35岁~44岁职工1.5%、45岁以上职工1.7%的比例划入个人账户。北京市医保政策要求用人单位按照本单位在职职工人均缴费基础的4%为退休职工的医保卡按月打钱。划入个人账户以外的用人单位缴付医保费,全部纳入医保基金的统筹账户。
事实上,不管职工缴纳的医保费是放在“个人账户”还是放在“统筹账户”,这些钱都纳入了庞大的医保基金资金池,由国家社保基金理事会管理、运营。不管是“个人账户”还是“统筹账户”,里边的资金都是大家的钱,只不过是有一部分放在“左口袋”,有一部分放在“右口袋”。统筹账户里的资金根据病人治疗需要按照医保政策拨付,是大家就医时的“报销款”。个人账户里的钱有些像银行存款,平常在医保基金的资金池里滚动,但是参保人个人有需要的时候,可以用来支付自费的医药费用。
稳健的基金池
2020年3月30日,国家医保局发布《2019年医疗保障事业发展统计快报》,2019年基本医疗保险基金总收入、总支出分别为23334.87亿元、19945.73亿元,年末累计结存26912.11亿元。全年职工基本医疗保险基金收入14883.87亿元,同比增长9.94%;城乡居民基本医疗保险基金收入8451.00亿元,同比增长7.71%。
在可预见的未来一段时间,我国医保基金的运营都是稳健的。医保基金有支有出,资金池的收入来源除了参保人缴纳、财政拨款等项目,还有医保基金参与各类投资项目的投资回报。读者当中的老韭菜……啊不,老股民可能在去年频繁听说“国家队入场”的说法,社保基金就是“国家队”的重要组成。从目前公布的情况看,“国家队”当真抄到底了。
可能有的读者朋友看到2020年抗击新型冠状病毒肺炎期间,国家医保基金不惜代价、不计工本的为全体新冠病人慷慨报销了全额医疗费,担心这会影响到医保基金运行的安全性。事实上,根据国新办新闻发布会提供的数据,截至2020年5月31日,全国确诊住院患者结算人数5.8万人次,总医疗费用13.5亿元,还不到上一年医保资金总支出的千分之一。
新闻上令人印象深刻的重症患者人均治疗费用超过15万元,一些危重症患者治疗费用几十万元甚至上百万元,这些费用全部由国家医保局承担。经过伟大的抗疫斗争,我们用严格的社区管控阻拦了疫情蔓延,用方舱医院收治的轻症病人拉低了医疗支出的平均数。截止5月31日,我国确诊患者人均医疗费用约2.3万元。大家看到方舱医院里的许多病人每天口服中药、闲来跳跳广场舞就治愈出院了,国家医保局为他们支付的医疗费可能还不如方舱医院提供的盒饭值钱。
与其担心新冠疫情导致医保基金支出剧增,不如担心经济受疫情影响造成参保人收入下降与财政收入下降,影响了医保基金收入。但是,这里笔者要强调,许多抗疫失败的发达国家,比如说第二季度GDP打了六八折、总统哀嚎“复活节一定要复工复产”但是至今未能如愿的某大国,他们用无数百姓的鲜血教训提醒我们,舍不得一时的经济利益采取了软弱的抗疫措施,必然先输掉抗疫,再因为疫情长期蔓延输掉经济。
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本文仅代表作者个人观点。
- 责任编辑: 小婷 
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