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久华:银行不良率上升 该不该担心?
关键字:最近,关于银行不良贷款的消息频出:
- 3月30日,媒体报道银行会近期将推出《企业金融债务重组办法》,要求对违约企业,有三家以上银行就要成立债权人委员会。
- 3月24日,银行间市场交易商协会发布《不良贷款资产支持证券信息披露指引(征求意见稿)》。
- 3月17日,银监会发布《关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知》,禁止资产管理公司为银行代持不良贷款。
- 3月8日,中国最大的民营造船厂熔盛重工发布了“债转股”公告,中国银行将成为其最大股东。
那么,目前商业银行的不良贷款情况到底有多严重呢?我们先来看看统计数据。
历史来看,不良率没那么糟
据银监会发布的2015年数据显示,我国商业银行不良贷款总计12744亿元,较2014年末上升51.25%;不良贷款率为1.67%,已连续10个季度攀升。
从短期来看,这不良贷款增幅比较惊人。不过若跟历史水平比,目前的不良贷款率还不算高。虽然比2012年以来的历史低点高了不少,但还不到历史高点的1/10。
中国的银行业曾经历过一段不良贷款超过净资产2倍多的时期。例如2003年底,中国银行业净资产总计1.064万亿元,不良贷款则总计2.441万亿元。而后来这些不良贷款平均回收率不到25%,若放任自流,这些银行业可能很难运转下去。
不过,中国的优势在于“集中力量办大事”,经过国务院主导的坏账剥离、政府注资、股份制改造、银行上市,各家行终于脱胎换骨成了目前的样子。
与国际上的不良贷款率相比,中国公布的不良率也不算高。世界银行公布的2014年全球不良率为4.23%,即使是高收入国家,平均不良率也有3.31%。中国目前公布的不良率还不到平均水平的一半。
分国别来看,发展中国家的不良率普遍偏高,超过10%的国家很多。局势不稳定的东欧、非洲国家是不良贷款重灾区,其中卢旺达甚至在2001年出现过71.4%的极端不良率。而金砖国家中,俄罗斯(7.37%)、印度(4.23%)、巴西(3.07%)不良率均远高于中国。
发达国家的不良率相对较低,美国(1.71%)、日本(1.64%)于中国大致相当。但“欧猪五国”不良率大部分超过10%,希腊甚至达34.35%。
这么看起来,好像中国的不良贷款率并不高,为何现在不良贷款问题如此受关注?主要问题还在于,中国的不良贷款数字,可能仍然没有恰当反映银行的潜在风险。
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- 责任编辑:苏堤
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